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關于《政策性小額貸款保證保險實施方案》和《政策性小額貸款保證保險實施細則》的政策解讀

來源:市金融工作局 發布時間:2019-12-03 11:03:00 字號: 分享至:

 原文地址:佛山市人民政府辦公室關于修訂佛山市政策性小額貸款保證保險實施細則的通知

      佛山市人民政府關于修訂佛山市政策性小額貸款保證保險實施方案的通知


 
   一、政策出臺的背景

政策性小額貸款保證保險是指為滿足企業生產經營中的小額融資需求,由借款人向保險公司投保,銀行以此保險作為主要擔保方式向借款人發放小額短期流動資金貸款;在借款人未按約償還貸款時,由保險公司向銀行承擔貸款損失賠償責任的保險業務。我市于20151231日印發了《佛山市人民政府關于印發佛山市政策性小額貸款保證保險實施方案的通知》(佛府〔201592號),2016624日印發了相配套的《佛山市人民政府辦公室關于印發佛山市政策性小額貸款保證保險實施細則的通知》(佛府辦〔201636號)。

20186月份,經國務院同意,中國人民銀行、中國銀行保險監督管理委員會、中國證券監督管理委員會、國家發展改革委、財政部五部門聯合出臺了《關于進一步深化小微企業金融服務的意見》(銀發〔2018162號),督促和引導金融機構加大對小微企業等經濟社會重點領域和薄弱環節的支持力度,運用現代金融科技等手段,提高金融服務可得性。要發揮保險增信分險功能,“穩步推動小微企業信用保證保險業務的發展,進一步總結完善“政府+銀行+保險”模式的試點經驗,因地制宜推廣成熟做法。按照權責均衡、互利共贏的原則,構建合理的風險共擔與利益分配機制,為小微企業提供綜合性的優質服務”。為進一步貫徹落實國務院文件精神,在原有政策的基礎上修訂了《佛山市政策性小額貸款保證保險實施方案》和《佛山市政策性小額貸款保證保險實施細則》,更有效調動銀行機構參與積極性,切實放大財政杠桿,推動政策性小額貸款保證保險業務上規模,讓更多符合條件的中小微企業受到政策優惠,進一步緩解融資難題,促進經濟社會和諧發展。

二、主要內容

   (一)《實施方案》共七部分內容。

第一和第二部分是基本原則和總體目標。明確制訂本辦法的宗旨、目的及目標,提出了“政府扶持,市場運作;多方協作,防控風險;以點帶面,穩步推進”三個基本原則。

第三部分是業務方案。明確了融資對象、融資額度、保證保險、貸款發放、風險分擔以及保費補貼六個方面的內容。

第四部分是專項扶持資金的籌集與管理。明確由市財政安排1億元作為政策性小額貸款保證保險專項扶持資金,確定資金管理平臺的選取方式以及管理費標準。

第五部分是合作保險機構和銀行機構的選定。明確了銀行機構的資格以及合作保險公司的選取方式。

第六部分是保障措施。明確了加強組織領導、加強統籌協調以及加大宣傳力度三方面的內容。

第七部分是附則。明確了相關內容的解釋問題和有效期限。

(二)《實施細則》共三十一條內容。

第一至六條是明確了制定本細則的依據。

第七條明確了市財政局、市金融工作局、合作銀行、合作保險公司以及資金管理平臺的具體職責分工。

第八條至九條明確了貸款額度與期限、貸款利率與還款方式、保險費率的上限等內容。

第十至十四條明確了辦理政策性小額貸款保證保險業務所需資料以及銀行和保險公司開展業務的流程。

第十五至十七條明確了保費補貼的額度及年度上限、借款人申請保費補貼的流程及需提供的申報材料。

第十八至二十一條明確了保險賠付條件以及理賠材料,對不良貸款的風險分擔模式、風險補償的對象與標準,以及對銀行和保險公司追償的相關要求。

第二十二至二十五條明確了貸款余額封頂內容、銀保信息交換和工作配合機制、合作銀行、保險公司懲戒機制以及借款人失信懲戒機制的相關內容。

第二十六至二十九條明確了專項扶持資金的使用和監督管理的內容。

第三十至三十一條明確了有效期限和相關內容的解釋問題。

三、主要修訂內容

    (一)放寬銀行貸款利率上浮范圍?!暗罡卟怀^人民銀行公布的同期基準利率上浮30%的水平”修改為“不超過人民銀行公布的同期基準利率上浮50%的貸款納入本政策扶持”。

(二)提高個體工商戶銀行貸款額度和延長貸款期限。將“單個個體工商戶不超過50萬元”,修改為“單個個體工商戶不超過80萬元”。將“貸款期限最長不超過1年”修改為“貸款期限最長不超過2年”。

   (三)增加風險叫停機制閾值?!皩⒑献縻y行保證保險業務貸款不良率超過5%時,暫停該合作銀行辦理此項業務”修改為“合作銀行保證保險業務貸款不良率超過5%且壞賬金額達到500萬元時,暫停該合作銀行辦理此項業務”。

(四)增加貸款余額封頂的條款。增加“全市實時貸款余額達到30億時,資金管理平臺應暫停合作銀行辦理此項業務”。
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